안녕하세요.
오늘은 대출에서 중요한 지표가 되는 DSR에 대해 알아보겠습니다!
내년부터 시행되는 스트레스 DSR 때문에 많은 고민이 있으신데요.
먼저 DSR에 개념에 대해 알아보겠습니다.
대출에 대한 기본 개념들은 대출을 처음 받는 사람들에게 아주 중요한 요소입니다.
은행에서 채무를 관리할 수 있는 능력을 평가하는 데 사용하는 중요한 지표 중 하나가 Debt Service Ratio (DSR)입니다.
1. Debt Service Ratio (DSR)란 무엇인가?
Debt Service Ratio 또는 DSR은 소득 중 부채 의무를 얼마나 부담하는지를 나타내는 재무 지표입니다.
대출의 이자 지불 및 원금 상환을 모두 포함합니다.
DSR의 공식은 간단합니다.
이는 본질적으로 수입 중 얼마나 많은 부분이 부채 상환에 사용되는지를 반영합니다. 즉 총소득에 비해 이 사람이 얼마나 돈을 갚을 수 있는가를 평가합니다.
2. 대출 신청 시 DSR이 왜 중요한가?
은행들은 DSR을 대출 신청을 평가하는 데 중요한 요소로 사용합니다.
낮은 DSR은 대출자가 추가 부채를 더 잘 관리할 능력이 있다는 것을 나타내어 대출을 받기에 더 적합한 후보로 만듭니다. 반면에 높은 DSR은 소득의 상당 부분이 부채 상환에 사용되고 있을 수 있으며, 추가적인 금융 의무를 처리하는 능력에 대한 우려를 일으킬 수 있습니다. 자신의 DSR을 이해하는 것은 금융 건강을 판단하고 대출 조건을 협상할 때 더 나은 입장에 있게 도와줍니다.
3. DSR을 높이는 방법
DSR이 원하는 수준보다 높다면 개선할 수 방법이 있습니다.
먼저 추가 수익원을 창출하거나 예산을 최적화하여 더 많은 자금을 채무 상환에 추가하는 것입니다.
둘째, 여러 부채를 하나로 통합하여 더 관리하기 쉬운 지불로 전환하는 채무 통합 옵션을 살펴보세요.
마지막으로 불필요한 부채를 피하고 적시에 지불하는 등의 규율적인 행동은 시간이 지남에 따라 DSR에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
요약하면, Debt Service Ratio를 관리하는 것은 대출을 실행함에 있어 매우 중요한 요소입니다.
은행들은 채무를 책임 있게 관리하는 대출자를 선호하며 자신의 DSR을 이해하고 알고 있으면 새로운 대출을 실행함에 있어서 많은 도움이 됩니다.
자신의 DSR를 꾸준히 관리하고 자세히 알고 있다면 보다 낮은 이자로 많은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
이제 내년부터 시행되는 스트레스 DSR에 대해 알아보겠습니다.
스트레스 DSR제도란DSR산정시 일정 수준 가산금리를 적용하는 제도입니다.
주택담보대출에서 받을 수 있는 금액을 제한하겠다는 겁니다.
여기서 STRESS RATE라는 개념이 나오는데 변동금리 주택담보대출 한도를 정할 때 금리 인상을 염두에 두고 금리를 추가시키겠다는 겁니다. 어떻게 도입할지는 아직 검토 중인 사항입니다.
이 정책을 하는 이유는 가계대출이 많아진다는 이유로 시행하게 되는 건데요.
제도가 시행돼도 갭투자를 하는 사람들에게는 큰 부담이 오지 않을 뿐만 아니라 오히려 무주택자인 사람들이나 청년들에게는 오히려 안 좋은 역효과가 나올 수도 있다는 겁니다.
위에 DSR개념과 함께 살펴보면 내가 연봉이 오르지 않으면 대출을 받을 한도는 낮아지고 금리는 높아진다는 내용이 될 수 있습니다.
내년 2월부터 시행이니 미리 알고 대비하시기 바랍니다.
